Главная

Ключевым аспектам развития финансовых технологий посвятил свое выступление Президент ТПП РФ Сергей Катырин на съезде Ассоциации российских банков (АРБ).

Съезд начал свою работу в Колонном зале Дома Союзов. Его главная тема – «Банковская система при переходе к цифровой экономике».

Сергей Катырин выделил ряд ключевых вопросов. Так, в недавнем Послании Президента страны Федеральному Собранию поставлены задачи увеличения инвестиций в основной капитал до 25-27 процентов ВВП и доли малого и среднего бизнеса в структуре ВВП – до 40 процентов. Здесь, безусловно, большое значение будут иметь государственные программы, проекты и механизмы, направленные на эффективное участие банков в решении этих задач, заявил Сергей Катырин.

Как отмечено в Годовом докладе Ассоциации, 2017 год ознаменовался возвратом экономики и банковской системы России на траекторию роста. Вместе с тем, низкая доля банковского финансирования инвестиций в основной капитал (менее 10 процентов) и падение объема кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (на 6,7 процента в 2017 г.) свидетельствуют о необходимости усиления роли банковской системы и использования инструментов денежно-кредитной политики в обеспечении экономического роста.

По мнению главы крупнейшего российского бизнес-объединения предпринимателей, значимым шагом явилось бы создание с участием регуляторов – прежде всего Банка России и Росфинмониторинга – единой для страны платформы оценки благонадежности клиентов, может быть, на основе технологии блокчейн (т.е. распределенных реестров).

Расширение возможностей финансирования инвестиционных проектов, в частности, в сфере малого и среднего бизнеса, всегда было в фокусе внимания ТПП РФ. В последние годы появились новые инструменты кредитования, новые финансовые технологии. Они, подчеркнул Сергей Катырин, никоим образом не являются конкурентами традиционного банковского кредитования при их правильном регулировании. Так, внесенный в Государственную думу законопроект «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)» должен обеспечить введение данной деятельности в регуляторное поле в целях повышения ее привлекательности для участников и снижения их рисков.

К сожалению, в законопроекте о краудфандинге, то есть способе коллективного финансирования, основанном на добровольных взносах, установлена несоизмеримо высокая регуляторная нагрузка на площадки; отсутствуют стимулы для регистрации, установлены необоснованные ограничения по размерам инвестиций. Бизнес, отметил глава ТПП РФ, рассчитывает, что эти недостатки будут устранены при рассмотрении законопроекта.

Еще одна важная тема – криптовалюты. Эмитировать национальные наличные деньги вправе исключительно Центробанк, национальные безналичные деньги – также кредитные организации, а выпускать криптовалюту (биткоины и токены) сегодня может практически любое частное физическое и юридическое лицо. Криптографическая защита делает цифровые деньги более привлекательными в сравнении с «настоящими». А вследствие абсолютной децентрализации эмиссии их нельзя ни подделать, ни запретить. Тем не менее, понятно, что криптовалюты в их сегодняшнем виде – это параллельная финансовая система. Сергей Катырин сообщил, что, согласно опросу, проведенному ТПП РФ, более 50 процентов респондентов поддерживают использование криптовалют исключительно при условии выработки механизмов регулирования, иначе это расценивается как инструмент для мошеннических операций или «финансовых пузырей».

На прошлой неделе в Государственную Думу внесен законопроект, создающий основу для регулирования правоотношений в рамках «цифровой экономики». Эксперты ТПП РФ поддерживают введение определенного законодательного регулирования отношений в сфере «цифровой экономики», но при этом крайне важно учитывать скорость технологичных изменений и не создавать нормотворчеством каких-то барьеров, избыточных требований. ТПП РФ, отметил Сергей Катырин, поддерживает развитие любых форм инвестиций, в том числе с использованием криптовалют, находящихся в регулируемом правовом поле, где и инвесторы, и проекты, привлекающие средства, должным образом защищены.

Важная задача – создание и ведение реестров залогов, ценных бумаг, а также недобросовестных заёмщиков, поставщиков и покупателей. Но необходимо сделать так, чтобы негативная информация не означала полного запрета на работу банков с отдельными клиентами, а служила стимулом к добросовестному взаимодействию.

Другое актуальное направление – это использование рейтингов при кредитовании не только крупного, но также малого и среднего бизнеса. Наиболее часто встречающаяся проблема для малых и средних предприятий – отказ в выдаче кредита, причем нередко даже без объяснения причин. Между тем, потенциальный заёмщик тратит много времени, сил и средств на сбор и подготовку документов. Опыт развитых стран показывает, что оценка кредитных рисков на основе только финансовых показателей деятельности заёмщика далеко не всегда является справедливой. Поэтому всё большее распространение получают системы оценки рисков на основе нефинансовой статистики.

Сергей Катырин обратил внимание на то, что в докладе на съезде отмечалась высокая доля теневой экономики как существенное препятствие для кредитования малого и среднего бизнеса. Да, теневая экономика есть, подчеркнул глава ТПП РФ, но, с другой стороны, возможность получать доступные кредиты может стать важным стимулом к возврату предпринимателей в правовое поле.

В своем выступлении Сергей Катырин остановился еще на одном моменте. Бизнес-сообщество считает, что необходимо стимулировать развитие банковских продуктов и услуг, ориентированных на поддержку и развитие малого и среднего предпринимательства. В связи с этим в 2016 году ТПП РФ учредила дополнительную номинацию в рамках Национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий» – «Лучшая банковская программа для МСП». Интерес к конкурсу возрастает не только среди предпринимательского, но и в банковском сообществе. В мае этого года уже в третий раз будет назван банк, более всего отвечающий запросам малого бизнеса. Сергей Катырин пригласил участников съезда принять участие в конкурсе.

Существует также проблема организации диалога между гражданами, организациями и банками, считает Сергей Катырин. Стал актуальным вопрос создания площадки, где могут конструктивно взаимодействовать банки, их клиенты и регуляторы. В этих целях можно использовать площадку ТПП РФ, предложил Сергей Катырин.

Пресс-служба ТПП РФ, А.Бондарь